Al momento de solicitar un préstamo tan importante es indispensable tener en cuenta que existen una serie de consejos para la hipoteca que pueden ser sumamente beneficiosos. Es un trámite común y habitual para las entidades bancarias, aunque muchos clientes por inexperiencia les termina resultando laboriosa y compleja su solicitud.

Para evitar que este simple proceso resulte complicado, engorroso e, incluso, infactible en ciertas circunstancias, se deben tener en cuenta ciertas consideraciones. Las cuales facilitarán el proceso y lo harán mucho más rápido. Por ello, si te encuentras próximo a una solicitud de este tipo continúa leyendo porque esta información podría hacer de este un trámite mucho más ameno.

Ten a mano la documentación necesaria

Al iniciar cualquier trámite de este tipo existen ciertos requisitos que se mantienen, como podría ser las copias del DNI y el NIF para identificación de quien solicita el préstamo. Además, al considerarse si el cliente es apto o no para dicha solicitud, también se requieran ciertos documentos que comprueben que el mismo es capaz de pagar el dinero que se encuentra solicitando.

Dentro de la información sobre la solvencia del cliente se pedirán comprobantes de pago de otros préstamos, pagos de los impuestos sobre la renta, últimos pagos efectuados por la empresa para la que se trabaja y vida laboral. Para este último aspecto se deben señalar claramente los periodos donde no se contaba con empleo o los ingresos eran percibidos por otro medio como otras cuentas o efectivo.

Revisa los requisitos del banco para un crédito hipotecario

Cada entidad bancaria se reserva el derecho de contar con requisitos particulares para la solicitud de cualquier tipo de crédito. Un consejo para la hipoteca que puede marcar notoriamente la diferencia es comprobar que se cumplen todos los requisitos antes de solicitar el préstamo.

Se pedirá demostrar que se cuenta con nivel de ingresos mensuales y anuales que permitan el pago que se requerirá posteriormente. Además, en algunos bancos se tendrá preferencia por los trabajadores que cuenten con un tipo de contable más estable o a largo plazo que los informales.

Un porcentaje considerable de los rechazos a los créditos hipotecarios que se reciben se debe a elementos sumamente fáciles de notar como podría ser la edad o pertenecer a alguna lista de morosos. Las cuales la mayoría de las empresas tiene para clientes que han solicitado algún tipo de préstamo o flexibilización de pago y han incumplido con el contrato.

Tipos de cuotas de interés fijo o variable

Escoger el tipo de interés depende principalmente de lo que desee el cliente, ya que ambos pueden aportar ciertos beneficios a corto o largo plazo. Las tasas de interés variable por el valor actual del Euribor pueden resultar beneficiosas. Sin embargo, como su precio no es estable con el paso de los años este importe puede aumentar considerablemente. Mientras la tasa fija, aunque inicialmente sea un poco más costosa, proporciona la certeza de conocer el valor total del crédito que se va a pagar.  De modo que escoger entre las tasas fijas o variables dependerá del deseo de arriesgarse o de optar por un precio estable.

Asegúrate de leer todas las cláusulas del contrato

Aunque el Tribunal Supremo ha accedido a que muchas cláusulas sino se explican apropiadamente o con la transparencia correspondiente resulten inválidas, esto no ocurre en todos los casos. Además de que las posteriores reclamaciones acarrean un trámite que podría evitarse leyendo a profundidad el contrato.  Detallando todas las condiciones del trámite es posible identificar intereses abusivos, cobros por servicios inexistentes, ofertas engañosas o riesgos para el individuo.

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Ten cuidado con las cláusulas abusivas

Durante la última década, muchas cláusulas que antes eran aceptadas actualmente son señal de alarma para muchas personas que se encuentran en este proceso. Dentro de los consejos para la hipoteca más importantes está el observar detalladamente cláusulas que son abusivas o engañosas para el solicitante. Algunas de ellas pueden ser:

  • Cláusula de apertura.
  • Vencimiento anticipado.
  • Índice IRPH.
  • Hipotecas multidivisas.
  • Gastos administrativos.
  • Cláusula suelo.

Cada una de éstas supone un potencial riesgo para el préstamo hipotecario, informarse adecuadamente sobre ellas y lo que conllevan antes de aceptar el contrato es vital. Debido a que de lo contrario las consecuencias pueden ser mucho mayores a solo un gasto monetario.

Calcula el importe del crédito que necesitas

Antes de considerar la solicitud ante un banco es necesario un estudio personal de la situación para conocer el escenario exacto en el que el cliente se encuentra. Se debe evaluar que el importe que se solicite no es exactamente el valor que se obtendrá debido a los impuestos y gastos que acarrea el trámite.

Se debe evaluar si se tiene la cantidad de dinero necesaria para la compra del inmueble, ya que los bancos no suelen dar el 100% del valor de ésta. También considerar si los ingresos que se tienen son suficientes para las cuotas mensuales por el tiempo que correspondan.

Revisa la relación entre tiempo e intereses

Una práctica habitual en muchos clientes es alargar lo máximo posible el pago de la deuda para poder afrontar mensualidades más pequeñas. Sin embargo, uno de los consejos para la hipoteca que puede marcar significativamente el valor a pagar es el considerar el interés con relación al tiempo. Al optar por un pago con un tiempo muy elevado la tasa de interés genera que el valor de este aumente junto con el tiempo. Aunque se afronten mensualidades más pequeñas el importe final podría resultar considerablemente mayor.

Compara las ofertas de hipotecas

No aceptes las condiciones del primer banco que encuentres, tras leer un contrato se recomienda compararlo con otros de otras entidades. Buscar la mejor oferta, con las tasas de interés más pequeñas, los mayores beneficios y donde se obtengan mejores facilidades. Al ser una deuda tan significativa cualquier pequeña ventaja puede resultar considerable a largo plazo.

Elige bien tu notaría

El notario puede ser una pieza clave para brindar una serie de consejos sobre la hipoteca, él puede indicar cuando un contrato es o no confiable, cuando una cláusula es abusiva o cuando no es recomendable firmar. Por ello, escoger un buen notario causa un impacto positivo en el resultado final del trámite. Además, es un derecho del ciudadano escoger al mismo y este no puede ser impuesto o coaccionado a escoger alguno.