La hipoteca suelo es un tipo de hipoteca que se ofrece a los clientes con la condición de que el préstamo tenga un plazo de hasta 30 años y un tipo de interés fijo. El concepto ha sido creado como medida temporal para ayudar a las personas que han visto disminuido su poder adquisitivo, por ciertas situaciones, como la subida del Euribor.

¿Qué es la cláusula suelo?

La cláusula suelo es una cláusula que viene incluida en los contratos hipotecarios, que permite a los bancos modificar el tipo de interés en función del Euribor. Esta cláusula es la que está provocando tantos problemas a muchas familias españolas, ya que cuando sube el Euribor también lo hace el tipo de interés de sus préstamos y esto les obliga a pagar más.

Para evitar esto, desde hace tiempo se están presentando demandas judiciales contra las entidades bancarias para que devuelvan los intereses pagados en exceso durante los últimos cinco años. Es importante conocer bien hipoteca con cláusula de suelo antes de contratar una.

¿Por qué se consideran abusivas las clausula suelo?

Estas cláusulas son consideradas abusivas, ya que no están justificadas por ningún coste real para la entidad financiera. De hecho, las entidades financieras han sido condenadas por usarlas con clientes vulnerables.

Si tienes una cláusula suelo, puedes eliminarla de tu hipoteca con una carta enviada al banco firmada por ti y tus testigos. En cualquier caso, debes consultarlo con un experto en finanzas personales antes de iniciar el proceso para evitar problemas futuros.

¿Cómo reclamar la cláusula suelo?

En España, la reclamación de las cláusulas suelo se realiza a través de la vía judicial o extrajudicial.

Vía judicial

Para reclamar tu caso en la vía judicial debes acudir a los juzgados de lo social y presentar una demanda por los perjuicios que te haya podido causar el banco. Si te dan la razón, el juzgado dictará una sentencia condenatoria en tu contra y dispondrá que el banco te abone las cantidades reclamadas con los intereses legales correspondientes.

Vía extrajudicial

Si tienes un contrato de préstamo hipotecario con cláusulas suelo y no has recibido ninguna comunicación del banco informando sobre la modificación de estas condiciones financieras, puedes negociar directamente con él para que levante la cláusula suelo. Los bancos no pueden cobrar más de lo pactado.

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene una cláusula suelo?

hipotecas suelo

¿Cómo puedo saber si mi hipoteca tiene una cláusula suelo? La mayoría de las hipotecas tienen cláusulas suelo, por lo que es muy importante conocer si se tiene una o no en la hipoteca. Si se ha firmado una hipoteca antes del 12 de febrero de 2013 y no se ha manifestado a favor o en contra, se entiende que el cliente está de acuerdo con dicha cláusula y no podrá exigir su eliminación del contrato.

Si deseas saber si su hipoteca tiene una cláusula suelo, hay varias maneras de averiguarlo:

  1. Consulta en el contrato: El primer paso para determinar si su hipoteca tiene una cláusula suelo es consultar el contrato de préstamo que firmó con su banco y comprobar si aparece ese tipo de condición.
  2. Busca en internet: Si no sabes dónde están tus documentos, puedes buscar en internet los datos del banco que le concedió la hipoteca y preguntar por esa cláusula. También puedes buscar en internet la información sobre la banca online y comprobar qué tipo de comisiones se cobran por estos productos financieros.
  3. Pregunta a tu banco: A veces es difícil encontrar los documentos originales de las operaciones bancarias, pero si realiza una solicitud formal al banco podrás saberlo.

Ejemplo de la aplicación de una cláusula suelo

Hay bancos que han modificado el contrato que tenía su cliente para aplicar un tipo de interés más elevado en caso de que el Euribor se situara por encima del 2,5% durante los primeros 5 años de la hipoteca: En este caso concreto, no es otro que el banco cambió el tipo fijo a un fijo variable (2,25%), así como la cláusula suelo al 2,5%.

La diferencia entre ambas opciones es que, si el Euribor se encuentra por debajo del 2,5%, el cliente tiene que pagar un tipo más elevado y si está arriba, éste no se modifica.